Natalia Pietrewicz
październik 06, 2023

Jak ogarnąć finanse na studiach? Przewodnik krok po kroku!

Studia to czas, kiedy musisz zacząć samodzielnie ogarniać swoje finanse - sprawdź jak wziąć na klatę finansową odpowiedzialność, mieć kasę na to, co dla Ciebie ważne i nie zostać z pustym portfelem na koniec miesiąca!
  1. Sprawdź, gdzie są Twoje pieniądze
  2. Wydawaj tylko WŁASNĄ kasę
  3. Oszczędności - first things first!
  4. Zwiększ swój przychód!
  5. Sprawdź możliwości na targach pracy Talent Days!

Jak ogarnąć finanse na studiach? Przewodnik krok po kroku!

Rozpoczęcie studiów jest jak znalezienie się w zupełnie nowej rzeczywistości! Jesteś już młodym dorosłym i albo zaczynasz samodzielne życie, albo pracujesz nad tym, by jak najszybciej się usamodzielnić. 🙂

W obu przypadkach to prawdopodobnie pierwszy moment, kiedy musisz zacząć samodzielnie ogarniać własne finanse – i nie mówimy tu tylko o wydatkach na Netflixa, wyjścia ze znajomymi i kebab!

Nagle na opłacenie czekają rachunki za wynajem, internet, telefon, a być może i czesne za studia. 😲💸 Nowa sytuacja wymaga nowego podejścia!

Sprawdź jak wziąć na klatę finansową odpowiedzialność, mieć kasę na to, co dla Ciebie ważne i nie zostać z pustym portfelem na koniec miesiąca! 💰

Sprawdź, gdzie są Twoje pieniądze

Wydaje Ci się, że masz niezłe wpływy, ale nie wiedzieć czemu pod koniec miesiąca i tak musisz przechodzić na placki ziemniaczane i zupki instant, a zamiast ze znajomymi na miasto jeździć do domu po zapas słoików? Może nawet nie starcza Ci na istotne opłaty i/lub nagłe wydatki? 🤔

Żeby kontrolować swój portfel, musisz wiedzieć ile masz kasy i na co konkretnie ją wydajesz – bez budżetu ani rusz!

Do organizacji finansów możesz wykorzystać arkusz Excel (stworzyć go samodzielnie lub pobrać gotowy wzór z sieci), przeznaczoną do tego apkę na telefon lub oldschoolową metodę notowania w zeszycie. 😉

Zacznij od zanotowania wszystkich miesięcznych wpływów (np. stypendium, praca, praca dorywcza, ekstra kasa od rodziców) i miesięcznych stałych wydatków (np. lokum, abonament za telefon, karta miejska, etc.). Kwota, która zostanie to ta, którą dysponujesz – wydajesz na jedzenie i chemię, inne potrzeby i przyjemności.

Aby budżet się spinał, nie musisz notować szczegółowo każdego rachunku – wystarczy, że wydane kwoty wrzucisz w osobne kategorie, takie jak:

  • 💵 opłaty obowiązkowe – np. czynsz, media, płatności za studia, transport, internet, telefon, 
  • 💵 spożywczak – chemia i jedzenie,
  • 💵 przyjemności – streamingi, hobby, książki, muzyka, aplikacje do rozrywki, jedzenie z dowozem etc., 
  • 💵 wyjścia – relacje są ważne, więc warto mieć na nie osobną kategorię. Jeśli będzie trzeba przyciąć wydatki, lepiej zacząć od kategorii “przyjemności”,
  • 💵 zakupy dodatkowe – np. wydatki na rozwój osobisty i zawodowy, opcjonalne kosmetyki i ciuchy, dodatkowe usługi,
  • 💵 zdrowie – nie zapomnij o tej kategorii, bo może Ci zjeść dużą część miesięcznego budżetu! Mieszczą się tu suple, badania, wizyty u lekarzy i leki.

Możliwe, że poczujesz potrzebę dodania dodatkowych gałęzi lub rozbicia którejś z kategorii na mniejsze – na przykład jeśli wydajesz sporo na rozwój, możesz zrobić z tego oddzielną kategorię, by zobaczyć ile pieniędzy wkładasz w samodoskonalenie.

Drugim krokiem jest zaplanowanie, ile pieniędzy chcesz przeznaczać na każdą z kategorii i najtrudniejsze: trzymanie się planu. 🙂 Kontroluj czy z upływem miesiąca nie zbliżasz się do założonej kwoty!

Pamiętaj, że każdy miesiąc może być inny – w styczniu prawdopodobnie więcej kasy wydasz na ogrzewanie i energię, a w lipcu możesz potrzebować dodatkowych pieniędzy na wyjazd.

Według raportu Portfel studenta. Edycja VIII wrzesień 2023, średnie miesięczne wydatki na studiach, włączające czesne, wynajem mieszkania i typową kasę na życie, to 3867,06 zł (obliczone dla przykładowej studentki z Łodzi – dokładne wartości poszczególnych kategorii możesz porównać w raporcie).

Planuj swój budżet, sprawdzaj zamiary w praktyce i porównuj wydatki z wcześniejszymi miesiącami!

A kiedy już wiesz, jak kształtują się Twoje wpływy i koszty, wciel w życie najważniejszą zasadę:

Wydawaj tylko WŁASNĄ kasę

Innymi słowy: nie bądź na minusie! Nie zapożyczaj się u znajomych, nie korzystaj z kredytów, chwilówek ani limitu na karcie kredytowej. A jeśli już musisz wykorzystać debet na karcie, pilnuj terminu spłaty zadłużenia!

Łatwo powiedzieć, trudniej zrobić? Pomogą Ci w tym dobre finansowe nawyki:

💸 Nie żyj ponad stan – jeśli Twoi znajomi mają większe przychody od Ciebie, zasugeruj, że nie każde spotkanie musi odbywać się w modnym klubie lub popularnej knajpie. W końcu nie ważne gdzie – ważne z kim!

💸 Płać gotówką – łatwiej kontrolować kasę, który masz przed oczami. Została ostatnia stówka? Przystopowuję z wydatkami!

💸 Zastosuj metodę kopertową – podziel kasę przeznaczoną na cały miesiąc na cztery (fizyczne lub wirtualne) kupki i każdy tydzień staraj się przeżyć za jedną z nich. Jeśli podbierzesz kilka dych z puli na kolejne dni, zrób co możesz, by wyrównać to w kolejnych tygodniach.

💸 Wprowadzaj potrzebne zmiany planując budżet – sprawdź, na którą kategorię wydatków przeznaczasz najwięcej kasy i zastanów się, czy możesz wprowadzić jakieś zmiany. Mniej jedzenia na mieście, chwilowy ban na ponadprogramowe zakupy, a może odsubskrybowanie serwisów streamingowych, na które i tak nie masz czasu? Znajdź winowajcę i przytnij koszty!

Jeśli mimo to pojawiają się momenty pod kreską, przemyśl, czy problemem nie są niespodziewane wydatki – dentysta, prezent na urodziny kumpeli lub randka, której nie chcesz przesuwać w czasie? Żeby je ogarnąć, potrzebujesz oszczędności!

Oszczędności – first things first!

Większość ludzi twierdzi: “nie mam z czego odkładać – nie zostaje mi nic na koniec miesiąca!”. To błędne myślenie! Ci, którzy oszczędzają, po prostu robią przelew na konto oszczędnościowe (lub odkładają w dowolny, inny sposób) zaraz po otrzymaniu pensji. 🙂

86% studentów regularnie odkłada pieniądze, nawet jeśli są to niewielkie sumy (źródło: Portfel studenta. Edycja VIII wrzesień 2023, Raport Warszawskiego Instytutu Bankowości we współpracy ze Związkiem Banków Polskich).

Po to masz budżet, żeby z góry zaplanować, jakie wydatki czekają Cię w tym miesiącu i ile realnie możesz zaoszczędzić. Po rozpisaniu tego w budżecie od razu przelej ustaloną kwotę na subkonto. 🙂

Ta kasa dla Ciebie nie istnieje – nie jest wliczona do sumy przeznaczonej na wydatki (aby zaznaczyć to w budżecie stwórz dodatkową kategorię: “Oszczędności”) i możesz ruszyć ją tylko w sytuacjach, związanych z jej przeznaczeniem (o tym za chwilę!).

Pamiętaj, że najważniejszy jest nawyk – lepiej odkładać skromne kwoty regularnie, niż większą kasę, ale tylko od wielkiego dzwonu.

Nie ma też sensu odmawiać sobie wszystkiego – nie szalej z wysokością wpłat, bo szybko stracisz motywację. Z czasem z pewnością uda Ci się zwiększyć przychody, a wtedy Twoje oszczędności same poszybują w górę!

Aby zadbać o swoje bezpieczeństwo finansowe, mieć kasę na niespodziewane wydatki, jak i na z góry zaplanowane zakupy, podziel swoje oszczędności na cztery kategorie (możesz stworzyć oddzielne subkonta lub podzielić kasę tylko wirtualnie, np. w arkuszu Excel):

💰 poduszka bezpieczeństwa – powinna umożliwić Ci przeżycie przynajmniej miesiąca bez obecnych wpływów (np. po nagłej utracie pracy),

💰 budżet na niezaplanowane wydatki – to kasa na sytuacje, których się nie spodziewasz, a będą wymagać mniejszych lub większych nakładów finansowych, np. nagła wizyta u dentysty lub naprawa komputera,

💰 budżet na zaplanowane wydatki – zbierasz na nowy telefon, wyjazd wakacyjny lub świetny kurs zawodowy? A może wiesz, że zbliża się opłata za studia lub inne finansowe wyzwanie? Dzięki oszczędnościom nie będzie trzeba nadwerężać miesięcznego budżetu. Z tej puli opłacisz też prezenty dla bliskich, domenę strony internetowej, ubezpieczenie samochodu i inne coroczne zobowiązania,

💰 oszczędzanie długoterminowe – dzięki tej kategorii za parę lat będziesz mieć kasę na wkład własny, założenie firmy lub inną inwestycję!

Hej, ale co, jeśli po zaplanowaniu budżetu i przycięciu większości wydatków naprawdę nic mi nie zostaje? 🥴

Według badania Warszawskiego Instytutu Bankowości (Sytuacja finansowa młodych Polaków, 2023) co trzeci student w związku z trudną sytuacją społeczno-gospodarczą w kraju planuje ograniczyć swoje wydatki do niezbędnego minimum, ale my nie będziemy namawiać Cię na żywot ascety!

Przyjemności też są w życiu ważne, dlatego zamiast zaciskać pasa jeszcze mocniej…

Zwiększ swój przychód!

Brakuje Ci kasy na podstawowe opłaty? A może starcza na to, co niezbędne, ale niewiele zostaje na wyjścia ze znajomymi, rozwój osobisty i hobby? Po co oszczędzać na tym, co ważne, jeśli można zwiększyć swoje wpływy!

Tymczasem, według przywoływanego już raportu Portfel studenta. Edycja VIII wrzesień 2023, prawie 40% studentów nie podejmuje żadnej pracy zarobkowej!

Szkoda, bo zarabiać można naprawdę dobrze – od symbolicznych kwot za zlecenie lub część etatu (8% wszystkich ankietowanych studentów zarabia poniżej 1000 zł miesięcznie), przez średnie zarobki od 1001 zł do 3000 zł (30% ankietowanych), po całkiem przyjemną pensję 3001 zł – 4000 zł (13%). 7% studentów zarabia między 4001 zł a 5000 zł, a 4% z nich powyżej pięciu kafli!

Większa kasa to większe bezpieczeństwo finansowe, szybsze oszczędzanie i oczywiście większa możliwość dostosowania swojego stylu życia do osobistych preferencji (z rodzicami raczej nie mieszka się z wyboru! 😉).

Jak to osiągnąć? Najważniejsze, to uwierzyć, że można zwiększyć swoje wpływy!

🪙 Poznaj zasady przyznawania stypendiów na Twojej uczelni i złóż wniosek, jeśli spełniasz kryteria!

🪙 Poproś o podwyżkę – jeśli nie wiesz jak podejść do tematu, przeczytaj nasz artykuł.

🪙 Znajdź pracę dorywczą – możesz udzielać korków, wyprowadzać pieski, rozwiązywać problemy z komputerem znajomym znajomych albo rozdawać ulotki.

🪙 A najlepiej zdobądź pierwszą poważną pracę w dziedzinie, w której chcesz się rozwijać!

Jeśli już pracujesz, ale pensja Cię nie zadowala, zawsze możesz zmienić firmę na taką, w której będziesz zarabiać wystarczająco! ✨

Sprawdź możliwości na targach pracy Talent Days!

Jeśli chcesz znaleźć swoją pierwszą pracę lub zwiększyć zarobki, wpadaj na targi pracy Talent Days i aplikuj na miejscu – setki pracodawców czekają, by Cię poznać. 🙂

A jeśli dopiero przygotowujesz się do zmiany pracy? Podczas eventu stworzysz CV pod okiem ekspertów, zrobisz profesjonalną fotkę biznesową w bezpłatnej Strefie Foto i podniesiesz kwalifikacje na warsztatach Talent Class u praktyków. Sprawdź co jeszcze będzie się działozarejestruj się już dziś!

Podobne

Czym jest ulga dla młodych?

Benefity szyte na miarę - jak wybrać najlepsze?

Czym są Pracownicze Plany Kapitałowe?

Czym są podatki?

Jak skutecznie walczyć o podwyżkę?

Zobacz, ile wyniesie płaca minimalna w 2024!